3 trường hợp bị khóa tài khoản ngân hàng, ngừng giao dịch chuyển tiền, nhận tiền kể từ năm 2025
Từ năm 2025, chủ tài khoản ngân hàng bắt buộc phải xác thực sinh trắc học và cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ để không bị gián đoạn các giao dịch.
Ngày 23 tháng 8 năm 2025, chuyên trang Đời sống và Pháp luật đăng tải bài viết với tiêu đề “Từ năm 2025, chủ tài khoản ngân hàng bắt buộc phải xác thực sinh trắc học và cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ để không bị gián đoạn các giao dịch.”. Nội dung như sau:
Nhằm đảm bảo an ninh, an toàn trong giao dịch thẻ bằng phương thức điện tử, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 18 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.
Cụ thể, theo khoản 6, Điều 16 của thông tư: Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học.
Điểm q, khoản 1, Điều 17 cũng nêu rõ tổ chức phát hành thẻ phải tạm dừng giao dịch thẻ với các trường hợp giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam của khách hàng hết hiệu lực.
Theo đó, có 3 trường hợp không được giao dịch online từ 1/1/2025 bao gồm:
Thứ nhất, khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn. Theo quy định mới, các giấy tờ như Chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc Căn cước công dân (CCCD) phải còn hiệu lực và thông tin phải được cập nhật đầy đủ trong hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, kể từ ngày 1/1/2025, tất cả thẻ CMND sẽ hết hiệu lực theo Luật Căn cước 2023. Những người chưa đổi sang CCCD bắt buộc phải làm thủ tục chuyển đổi và cập nhật thông tin với ngân hàng. Nếu không, khách hàng sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.
Thứ hai, khách hàng không thực hiện xác thực sinh trắc học. Việc đăng ký sinh trắc học bao gồm các thông tin như vân tay hoặc nhận dạng khuôn mặt. Khách hàng có thể thực hiện thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch. Nếu chưa hoàn thành bước này, tài khoản sẽ bị tạm dừng mọi giao dịch. Đây là biện pháp để xác minh chính xác danh tính chủ tài khoản, ngăn ngừa các hành vi gian lận và giả mạo, bảo vệ tài sản của người dùng.
Thứ ba, các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú của khách hàng nước ngoài hết hiệu lực. Những khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam cũng phải cập nhật thông tin giấy tờ khi chúng hết hạn. Việc không tuân thủ sẽ dẫn đến việc bị khóa giao dịch ngân hàng.
Những trường hợp khách hàng chưa cập nhật sinh trắc học có thể thực hiện bằng những cách sau:
Cách 1: Xác thực sinh trắc học bằng CCCD gắn chíp trên ứng dụng ngân hàng/ ví điện tử theo những thao tác được chỉ dẫn chi tiết trong ứng dụng (yêu cầu điện thoại có hỗ trợ NFC).
Cách 2: Xác thực sinh trắc học bằng VNeID. Cách này yêu cầu người dùng phải có tài khoản định danh điện tử mức độ 2 và cập nhật ứng dụng ngân hàng, ứng dụng VNeID lên phiên bản mới nhất.
Cách 3: Nếu không thể tự xác thực sinh trắc học theo hai cách trên, người dân cần mang theo CCCD đến văn phòng giao dịch của ngân hàng/ các tổ chức tài chính số trung gian để được hỗ trợ trực tiếp.
Để không bị gián đoạn trong việc thực hiện các giao dịch online, giao dịch tại ATM, khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học và căn cước công dân còn hiệu lực. Nếu giấy tờ hết hiệu lực, cần làm lại sớm và cập nhật theo đúng quy định.
Trước đó, báo Thanh Niên đăng tải bài viết với tiêu đề “Mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng sẽ bị phạt đến 200 triệu đồng”. Nội dung như sau:
Theo Dự thảo (lần 3) Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đang được lấy ý kiến, đề xuất mức xử phạt nghiêm đối với các hành vi vi phạm liên quan đến tài khoản ngân hàng.
Cụ thể, các hành vi vi phạm như mua bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản ngân hàng hoặc mua bán thông tin tài khoản ngân hàng với số lượng từ 1 đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự sẽ bị phạt từ 100 – 150 triệu đồng. Mức xử phạt sẽ tăng lên đến 200 triệu đồng khi có hành vi vi phạm như trên đối với số lượng tài khoản ngân hàng từ 10 tài khoản trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Mua bán, cho mượn tài khoản ngân hàng có thể bị phạt đến 200 triệu đồng
ẢNH: NHẬT THỊNH
Đối với việc mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự sẽ bị phạt từ 200 – 250 triệu đồng…
Đối với các trung gian thanh toán (ví dụ các đơn vị cung cấp ví điện tử), nếu vi phạm quy định về đảm bảo an toàn trong cung ứng dịch vụ; không có biện pháp giám sát để đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài thông qua dịch vụ trung gian thanh toán là hợp pháp theo quy định; vi phạm quy định về sử dụng dịch vụ ví điện tử, hồ sơ mở ví điện tử, thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử, thông tin về khách hàng mở ví điện tử; mở ví điện tử bằng phương thức điện tử… sẽ bị phạt từ 30 – 50 triệu đồng. Trường hợp mở hoặc duy trì ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin ví điện tử từ 1 ví điện tử đến dưới 10 ví điện tử… sẽ bị phạt từ 50 – 100 triệu đồng.
Mức phạt cho các đơn vị trung gian thanh toán tăng lên từ 120 – 150 triệu đồng nếu báo cáo không trung thực số dư, số lượng ví điện tử theo quy định của pháp luật trong trường hợp tái phạm; vi phạm quy định khi hợp tác với tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam…
